¿Qué es un buró de crédito?

Es una entidad privada o pública que produce informes sobre el historial crediticio de una persona o empresa, incluyendo información sobre préstamos hipotecarios y de automóviles, cuentas de tarjetas de crédito y pagos de servicios básicos como electricidad y agua. Toda esta información es confidencial, únicamente se comparte con entidades financieras afiliadas o los interesados que soliciten la información. Estar registrado en buró de crédito puede resultar positivo dependiendo de como te comportes con los pagos que tengas en ese momento.

Las características principales de un buró de crédito son:

  • 1. Es una empresa privada o pública.
  • 2. No es una lista de deudores.
  • 3. Puedes solicitar ver tu historial.
  • 4. Puedes salir del buró de crédito.
  • 5. No te cobra deudas.
  • 6. No aprueba créditos.

Si estas dentro de un buró y deseas salir, te dejamos las opciones con las que cuentas para poder salir:

  • Salir del buró pagando la deuda.

    • La forma más fácil de salir de los burós de crédito, y la más recomendada, es saldando tu deuda.
    Primero debe verificar el monto con la oficina y luego comunicarse con la empresa que le debe el dinero para devolver.

  • Refinanciar la deuda.

    • Si no cuentas con suficiente efectivo para hacer frente a tu línea de crédito contratada, ya sea una hipoteca, préstamo de auto, tarjeta de crédito, o cualquier otra ventaja que tu banco te otorgue, negocia un método de pago adecuado en cualquier momento, De acuerdo a tus posibilidades.

  • Salir del buró sin pagar.

    • Hay otra variación que elimina las agencias de crédito gratuitas y es la ley de prescripción de la deuda. los burós de crédito no pueden mantener registros indefinidamente, sino que deben cancelar las deudas registradas después de un cierto periodo de tiempo. Es como "olvidar" la deuda, y el proceso está regulado por ley.

  • Denunciar la deuda por robo de identidad

    • Una última opción que puede implicar fraude se llama robo de identidad o pagos fraudulentos.
    Si desconoces alguno de los elementos que figuran en tu informe de deuda, presenta una denuncia ante uno de los burós de crédito o solicita ayuda a alguna institución del estado que se especialice en eso.
















Según el blog www.oinkoink.com las ventajas y desventajas de estar en un buró de crédito son:

    Ventajas:

  • Una buena referencia ante financieras: estar en Buró de Crédito puede ayudarte a mejorar tu presentación ante bancos o cualquier financiera donde quieras solicitar un crédito, siempre y cuando seas cumplido en tus pagos, pues de esta forma incrementas tu Score.
  • Oportunidad de comprar una casa: al tener una buena calificación en Buró, puedes incrementar hasta 20% el límite de créditos hipotecarios, sobre todo si lo tramitas por medio del Infonavit.
  • Créditos más baratos: al tener una buena calificación en Buró de Crédito tienes la oportunidad de acceder a financiamientos más baratos al aplicarse una tasa de interés menor. Algo que te beneficiará si en algún momento necesitas diferir una compra o sólo pagas el mínimo, aunque este último.
  • Buen incentivo al manejo de tus finanzas: el tratar de mantener una buena calificación en Buró puede ayudarte a ser más disciplinado al tratar de pagar a tiempo, algo que beneficia a tu bolsillo.

    Desventajas:

  • Las marcas pueden durar 5 años o mas: en caso de no pagar tus deudas o en caso de hacerlo por medio de un monto menor esta se mantendrá por al menos 5 años o mas, algo que te perjudica para solicitar créditos en el futuro, pues las financieras pueden rechazar tu petición.
  • Créditos caros si tienes deudas: otra de las consecuencias de tener una mala calificación en Buró de Crédito o poca experiencia es obtener créditos más altos al promedio, pues de acuerdo a los bancos, representas un riesgo al financiarte, algo que las fintech buscan cambiar.
  • No todos los créditos valen lo mismo: algo paradójico es que no tener un historial previo te niega el acceso a créditos en la mayoría de las ocasiones. Lo que puede llevarnos a solicitar créditos departamentales, pues son más fáciles de tramitar. Sin embargo, un crédito departamental no tiene el mismo peso que un bancario, así que esto al final del día no te impulsará como pensabas, hasta que un banco decida aprobarte.

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